3 пъти трябва да получите HELOC (и 3 пъти не трябва)

Ако притежавате дом, може да имате забележителна част от личния капитал. Един постоянно срещан метод да се възползвате от него е посредством потребление на кредитна линия за личен капитал (HELOC), която може да бъде умна алтернатива по няколко аргументи.

Като начало, HELOC нормално имат конкурентни лихвени проценти, тъй като са обезпечени с поръчителство: вашия дом. И като кредитни линии, HELOC ви разрешава да заемате пари по време на интервал на изтегляне, който продължава няколко години. Плюс това променливите лихвени проценти HELOCs идват може да са спомагателна изгода в днешния климат на лихвените проценти.

От друга страна, HELOCs не постоянно са най-хубавото решение за вашите потребности от заеми. Има моменти, когато HELOC имат смисъл, само че в някои случаи може да е по-добре да обмислите други варианти.

Разберете какъв брой наличен може да бъде HELOC през днешния ден.

3 пъти би трябвало да получите HELOC (и 3 пъти не трябва)

Разберете по кое време би трябвало и по кое време не би трябвало да употребявате личния си капитал с HELOC по-долу.

3 пъти би трябвало да получите HELOC

HELOC оферират еластичен метод за достъп до капитала на вашия дом и HELOC може да бъде потребен в тези моменти: 

Когато очаквате лихвените проценти да паднат

В момента лихвените проценти са високи, само че днешната среда с високи лихвени проценти няма да продължи постоянно. Федералният запас остави лихвените проценти на пауза на съвещанието си през март, само че специалистите чакат Фед да понижи референтния си лихвен % по-късно тази година. Като се има поради изменчивият темперамент на лихвените проценти на HELOC, може да сте в положение да плащате по-малко рента, в случай че употребявате подобен и лихвите спаднат в бъдеще.

Сравнете вариантите си за заемане на HELOC в този момент.

Когато имате потребност от гъвкава алтернатива за заемане

HELOC стартира с интервал на изтегляне, който нормално продължава няколко години. През този интервал ще можете да вземете заем от вашата кредитна линия до лимита. Това може да бъде скъпа функционалност, в случай че не сте сигурни от какъв брой пари се нуждаете, защото имате опция да вземете заем против кредитния си предел, в случай че е належащо.

И можете да получите достъп до вашата кредитна линия HELOC толкоз пъти, колкото е належащо. Ако достигнете лимита на кредитната си линия, можете да върнете парите, с цел да намалите салдото си в HELOC и по-късно да вземете заем още веднъж.

Когато желаете да ограничите разноските си по заеми

Когато вашият интервал на изтегляне завърши, вашите заплащания се основават на сумата, която сте взели назаем от вашата кредитна линия, плюс лихви и всевъзможни други такси. Можете да поддържате разноските си по заеми на равнище, като ограничите размера на кредитната линия, която употребявате по време на интервала на изтегляне, или като изплатите част от това, което сте взели назаем преди края на интервала на изтегляне.

3 пъти, когато не би трябвало да получавате HELOC

Ето три пъти, когато HELOC може да не е най-хубавият вид.

Когато имате потребност от непоклатимост на бюджета си

HELOC нормално имат променливи лихвени проценти, което може да е добре, в случай че лихвените проценти паднат. Но в случай че лихвените проценти се повишат, това може да докара до заплащане на повече лихви по вашата кредитна линия. Ако увеличените разноски по заеми могат да доведат до финансови усложнения, HELOC може да не е най-хубавият ви вид. В тези случаи заемът за личен капитал може да е по-подходящ.

Когато знаете какъв брой пари ви трябват

Ако знаете какъв брой пари би трябвало да вземете назаем, жилищният заем може да е по-добър вид от HELOC. В края на краищата междинната рента по жилищния заем е по-ниска от междинната рента на HELOC сега.

Когато мислите, че лихвените проценти могат да се усилят

Повечето специалисти са съгласни, че Федералният запас ще понижи лихвените проценти в някакъв миг през 2024 година, само че никой не знае по кое време лихвените проценти ще стартират да падат или по какъв метод доста. И не е ясно какъв брой дълго могат да продължат по-ниските лихвени проценти. Ако смятате, че лихвените проценти могат да се покачат в дълготраен проект, изменчивият %, обвързван с HELOC, може да бъде минус.