3 пъти трябва да получите HELOC (и 3 пъти не трябва)
Ако притежавате дом, може да имате значителна част от собствения капитал. Един често срещан начин да се възползвате от него е чрез използване на кредитна линия за собствен капитал (HELOC), която може да бъде интелигентна опция по няколко причини.
Като начало, HELOC обикновено имат конкурентни лихвени проценти, защото са обезпечени с обезпечение: вашия дом. И като кредитни линии, HELOC ви позволява да заемате пари по време на период на теглене, който продължава няколко години. Плюс това променливите лихвени проценти HELOCs идват може да са допълнителна полза в днешния климат на лихвените проценти.
От друга страна, HELOCs не винаги са най-доброто решение за вашите нужди от заеми. Има моменти, когато HELOC имат смисъл, но в някои случаи може да е по-добре да обмислите други опции.
Разберете колко достъпен може да бъде HELOC днес.
3 пъти трябва да получите HELOC (и 3 пъти не трябва)
Разберете кога трябва и кога не трябва да използвате собствения си капитал с HELOC по-долу.
3 пъти трябва да получите HELOC
HELOC предлагат гъвкав начин за достъп до капитала на вашия дом и HELOC може да бъде полезен в тези моменти:
Когато очаквате лихвените проценти да паднат
В момента лихвените проценти са високи, но днешната среда с високи лихвени проценти няма да продължи вечно. Федералният резерв остави лихвените проценти на пауза на заседанието си през март, но експертите очакват Фед да намали референтния си лихвен процент по-късно тази година. Като се има предвид променливият характер на лихвените проценти на HELOC, може да сте в състояние да плащате по-малко лихва, ако използвате такъв и лихвите спаднат в бъдеще.
Сравнете опциите си за заемане на HELOC сега.
Когато имате нужда от гъвкава опция за заемане
HELOC започва с период на теглене, който обикновено продължава няколко години. През този период ще можете да вземете заем от вашата кредитна линия до лимита. Това може да бъде ценна функция, ако не сте сигурни от колко пари се нуждаете, тъй като имате възможност да вземете заем срещу кредитния си лимит, ако е необходимо.
И можете да получите достъп до вашата кредитна линия HELOC толкова пъти, колкото е необходимо. Ако достигнете лимита на кредитната си линия, можете да върнете парите, за да намалите баланса си в HELOC и след това да вземете заем отново.
Когато искате да ограничите разходите си по заеми
Когато вашият период на теглене приключи, вашите плащания се основават на сумата, която сте взели назаем от вашата кредитна линия, плюс лихви и всякакви други такси. Можете да поддържате разходите си по заеми на ниво, като ограничите размера на кредитната линия, която използвате по време на периода на теглене, или като изплатите част от това, което сте взели назаем преди края на периода на теглене.
3 пъти, когато не трябва да получавате HELOC
Ето три пъти, когато HELOC може да не е най-добрият вариант.
Когато имате нужда от стабилност на бюджета си
HELOC обикновено имат променливи лихвени проценти, което може да е добре, ако лихвените проценти паднат. Но ако лихвените проценти се покачат, това може да доведе до плащане на повече лихви по вашата кредитна линия. Ако увеличените разходи по заеми могат да доведат до финансови затруднения, HELOC може да не е най-добрият ви вариант. В тези случаи заемът за собствен капитал може да е по-подходящ.
Когато знаете колко пари ви трябват
Ако знаете колко пари трябва да вземете назаем, жилищният заем може да е по-добър вариант от HELOC. В края на краищата средната лихва по жилищния кредит е по-ниска от средната лихва на HELOC в момента.
Когато мислите, че лихвените проценти могат да се увеличат
Повечето експерти са съгласни, че Федералният резерв ще намали лихвените проценти в някакъв момент през 2024 г., но никой не знае кога лихвените проценти ще започнат да падат или по какъв начин много. И не е ясно колко дълго могат да продължат по-ниските лихвени проценти. Ако смятате, че лихвените проценти могат да се повишат в дългосрочен план, променливият процент, свързан с HELOC, може да бъде недостатък.
